ファイナンシャル・ウェルビーイングについてのご質問です。
最近お金の勉強をしている中で、ファイナンシャル・ウェルビーイングという言葉を目にしました。自分なりに調べて、お金のことで不自由なく暮らしていける状態のことだと理解しましたが、漠然としていてしっくりきません。もう少し詳しく教えてください。
私、伊藤がお答えします！
※CBCラジオ「北野誠のズバリ」で2025年1月6日に放送されたテーマを記事にしております。
※ラジオ出演時のFPと本記事で解説するFPが異なる場合があります。ご了承ください。
※ラジオ放送時の法律・税制に基づいておりますので、記事閲覧時と異なる場合があります。ご了承ください。
ファイナンシャル・ウェルビーイングとは
ウェルビーイングは、一般的に「幸福」「健康」「福祉」などと訳されます。もともとは、世界保健機関（WHO）憲章における「健康」の定義で使われた言葉と言われています。
WHO憲章では、健康とは病気でないとか弱っていないということではなく、肉体的にも、精神的にも、そして社会的にも、すべてが満たされた状態にあることとされています。
ここに「ファイナンシャル」が付くので、お金の面ですべてが満たされた状態と捉えられます。
お金の面で満たされた状態とは？
思い浮かべるのは、年収1,000万円以上、資産1億円以上といった状態かもしれません。
ここでは、よく引用されるアメリカの消費者金融保護局（CFPB）の定義を基に考えます。ニュアンスとしては、次のような状態です。
当面の支払いを着実に行うことができ、将来のお金について安心していて、人生を楽しむために幅広い選択ができる状態
さらに深掘りすると、「現在と将来」と「安心感と選択の自由度」という枠の掛け合わせで見ることができます。
4つの枠で見るファイナンシャル・ウェルビーイング
現在 × 安心感
毎日や毎月の支払いをきちんと管理できていることです。家賃や住宅ローン、水道光熱費、通信費、クレジットカードの引き落としなどを、滞りなく行えている状態です。
将来 × 安心感
いつ起こるか分からない事態に備えられているかどうかです。具体的には、火災や地震によるマイホームの損害や、生計維持者の死亡による収入の喪失などです。
一般的には、社会保障などの公的保険、手元の金融資産、頼れる親族、民間保険などで備えます。
現在 × 選択の自由度
人生を楽しむために、幅広い選択肢を持てているかどうかです。生活に必要なものだけでなく、「あんなことをしたい」「こんなことをしたい」という願望を叶える余力があるかが目安になります。
- ちょっといいレストランで食事ができる
- 夏休みなどの長期休暇に、旅行を存分に楽しめる
将来 × 選択の自由度
マイホーム、子どもの教育費、老後資金など、将来のライフイベントについて選択肢を持ち、準備が進んでいるかどうかです。
- マイホームを3年後に買いたいので、頭金を計画的に準備している
- 現役引退後は地方に移住したいので、そのための準備を計画的に進めている
お金持ちだから満たされるとは限らない
お金がある方が、ないよりは良いでしょう。ただ、収入が多い、資産をたくさん持っているからといって、必ずしもファイナンシャル・ウェルビーイングが達成できているとは限りません。
お金をたくさん持っていても、将来かかるお金の見通しがなければ、漠然とした不安を持ち続けることになります。
見方を変えると、収入や資産が多くなくても、日々の支出をしっかり管理し、自分なりのライフプランを作って将来のお金を見える化することで、漠然とした不安は軽くなります。そうすれば、ファイナンシャル・ウェルビーイングを実現していくことは可能です。
達成できていないと感じたら
「満たされていない」と感じる方は、一度立ち止まって、次のことを試してみましょう。
- 家計の把握
- ライフプランの作成
- マネープランの作成
将来の見通しを持つことが、安心への第一歩です。
ライフプランや家計管理についてのご相談は小宇佐・針田FP事務所にお任せください。
