ステーブルコインについてのご質問です。
先日、ニュースで「ステーブルコイン」が日本でも動き始めているという話を聞きました。ビットコインと違って値段がほとんど動かないデジタルのお金で、メガバンクも円建てのものを出す計画だという内容でした。しっかり聞いていたつもりでしたが、ビットコインのように増やすために持つという感じでもなく、メリットがよく分かりませんでした。今後、うちのような一般の家庭でも持っておいた方がよいものなのでしょうか？早めにやっておくメリットがあれば教えてください。
私、小宇佐がお答えします！
※CBCラジオ「北野誠のズバリ」で2026年9月28日に放送されたテーマを記事にしております。
※ラジオ出演時のFPと本記事で解説するFPが異なる場合があります。ご了承ください。
※ラジオ放送時の法律・税制に基づいておりますので、記事閲覧時と異なる場合があります。ご了承ください。
ステーブルコインとはどんなもの？
ステーブルコインは、価値を1ドルや1円などに固定するよう設計されたデジタルのお金です。押さえておきたいポイントは3つあります。
- ビットコインは値動きが激しく、買い物や送金には向いていません。ステーブルコインは「値段を動かさないこと」を目的に作られました。発行する会社が裏付けとなる資産を持ち、原則として1コイン＝1ドル、または1円で払い戻す仕組みです。
- 日本では、暗号資産とは別の「電子決済手段」という区分で扱われます。発行できるのは、銀行、信託会社、資金移動業者などに限られます。
- 電子マネーは発行した会社のサービス内で使いますが、ステーブルコインは国内外への送金や支払いを想定したお金です。
一言でいえば、「安定を目指した決済用のお金」です。
元本は保証されている？
現状では、完全に保証されているとは言えません。理由は2つあります。
- 預金保険の対象外です。銀行預金は1金融機関につき元本1,000万円までとその利息が保護されますが、ステーブルコインにはこの保護がありません。
- 1ドルや1円を保てなくなることがあります。2022年5月には、十分な担保を持たないタイプのコインが、1ドルの10分の1程度まで暴落しました。準備金が足りない、払い戻しが集中するといった事態も起こり得ます。
「ステーブル」は「安定を目指している」という意味で、元本保証ではありません。
国内の買い物や振込で得をする？
国内と海外では、話がまったく違います。
国内の個人の振込や買い物
メリットはほぼ出ません。銀行のネット送金やスマホ決済など、手数料がかからず即時に届く手段がすでにあります。ステーブルコインは受け取る側にも同じ仕組みの口座やアプリが必要で、手間が増えるだけの面もあります。
ただし、お店や会社が受け取る側になると話は別です。カード決済の手数料は売上の3％前後といわれますが、ステーブルコインでは1％前後まで下げられると想定されています。
海外送金
海外送金では差が出ます。銀行の場合、手数料が数千円かかり、着金まで数日かかるのが普通です。ステーブルコインなら、数分から数十分で届き、送金手数料は数円程度で済むとされています。
これはあくまで送金手数料の話です。円やドルなどの通貨とステーブルコインを交換するコストが、別に数百円かかる可能性があります。
円建ての店頭決済の実証は始まったばかりで、日常の買い物の道具にはまだなっていません。メガバンクによる円建てのステーブルコインも、準備段階と報じられています。
一般の家庭は、いま持っておくべき？
現時点で持つべき理由は、かなり限られます。
メリットが出るのは、主に海外とのやり取りがある場合です。例えば、留学中のお子さんへ毎月10万円の生活費を送る場面が考えられます。ただし、届くのは「円建てのデジタルなお金」です。円のままでは現地のお店で使えないため、ドル建てなどに換えてから現地通貨に戻す手間が入ります。国境を越える決済の主役は、いまのところドル建てです。
国内の買い物と預金だけで暮らしているご家庭では、今すぐ持つ理由は薄いといえます。利息も付かないため、置いておいても増えません。「早めに持っておく」メリットも、いまのところほとんどありません。
今は、仕組みや特徴を知っておき、海外とのやり取りが出てきたときに使う、くらいの距離感で十分だと思います。
資産運用やお金の新しい仕組みについてのご相談は小宇佐・針田FP事務所にお任せください。
