生命保険契約照会制度についてのご質問です。
先日、友人のお父さんが他界しました。お母さんも数年前に亡くなっていて、お父さんが生命保険に入っていたのかどうか、家族の誰も知らないそうです。入っていたとしても、どこの保険会社なのかも全く分かりません。こういった場合、家中を探して手掛かりを見つけるしかないのでしょうか？何か良い方法があれば教えてください。
私、伊藤がお答えします！
※CBCラジオ「北野誠のズバリ」で2024年6月3日に放送されたテーマを記事にしております。
※ラジオ出演時のFPと本記事で解説するFPが異なる場合があります。ご了承ください。
※ラジオ放送時の法律・税制に基づいておりますので、記事閲覧時と異なる場合があります。ご了承ください。
生命保険は請求しないともらえない
生命保険の保険金は、保険金受取人などの正当な権利者からの請求に基づいて支払われます。請求しなければ受け取れません。
また、保険金の請求には期限があり、請求できるようになってから3年間とされています。請求するには、どこの保険会社にどんな契約があるかを知っておく必要があります。
そこで知っておきたいのが、2021年7月に始まった「生命保険契約照会制度」です。
生命保険契約照会制度とは
加入している保険契約をご自身で調べられなくなった時に、親族などが生命保険協会の会員会社に契約の有無を確認できる制度です。
利用できるのは、次のような場合に限られます。
- 照会対象者が亡くなった場合
- 医師により認知判断能力が低下したと診断された場合
- 災害などで死亡・行方不明になった場合
亡くなった場合だけの制度ではなく、事故で意思疎通ができなくなった場合や、認知症を発症した場合にも使えます。
照会できる人の範囲
照会対象者の法定相続人、遺言執行人、法定代理人、任意代理人、3親等内の親族などに限られます。
対象外になる保険
照会できるのは、照会対象者が被保険者となっている生命保険です。「財形保険・財形年金保険」「支払が開始した年金保険」「据置保険金」などは対象外です。
利用料金と照会の流れ
放送当時の利用料は、照会者1名につき3,000円でした。申請は郵送またはオンラインで行い、利用料の支払いが確認されてから約2週間で、協会に加入する生命保険会社（放送当時は42社）ごとに契約の有無が書かれた書類が郵送されます。
（2026年時点では、利用料は平時でWEB申請6,000円、書面申請7,000円（いずれも税込）に変更されています。最新の内容は生命保険協会の案内でご確認ください）
分かるのは「契約の有無」だけ
実は、開示されるのは契約があるかないかだけです。具体的な契約内容や保険金額、請求手続きは、該当の保険会社に直接問い合わせて進める必要があります。
詳細まで分かる制度ではありませんし、問い合わせの結果、期待したほどの保険金を受け取れない契約内容だったということもあるかもしれません。それでも、契約の有無が分からないという問題を解決する大変ありがたい制度です。
もらえないよりはもらえた方が良いに越したことはありません。状況に応じて活用しましょう。
照会制度以外に調べる方法
全く何も分からない場合に役立つ制度ですが、ほかにも次のような方法が考えられます。
- 生命保険証券を探す
- 生命保険会社から定期的に届く通知物を探す
- 預金通帳で、保険料の口座振替の履歴を確認する
元気なうちに情報を共有しておく
理想的なのは、元気なうちに終活を含めて情報を共有しておくことです。元気な親や親族に終活を勧めるのは難しいかもしれませんが、意思疎通ができなくなってからでは、お互いに悔いが残ってしまいます。
終活について話し合う機会をつくる努力と、万が一の備えとして「生命保険契約照会制度」の存在を覚えておくことが大切です。
相続や保険についてのご相談は小宇佐・針田FP事務所にお任せください。
