FXについてのご質問です。
最近、急激に円安が進んでいるというニュースをよく目にします。為替のことはほとんど触れたことがなかったのですが、調べるうちにFXで取引すれば利益を狙えると知りました。友人からは「リスクは高いけど、結構稼いでいる人もいるよ」と言われました。老後資金も心配なので、利益が狙えるならぜひ始めてみたいのですが、おすすめでしょうか？
私、伊藤がお答えします！
※CBCラジオ「北野誠のズバリ」で2022年10月3日に放送されたテーマを記事にしております。
※ラジオ出演時のFPと本記事で解説するFPが異なる場合があります。ご了承ください。
※ラジオ放送時の法律・税制に基づいておりますので、記事閲覧時と異なる場合があります。ご了承ください。
最近は為替相場の動きが活発ですね
みなさんにとって一番なじみがあるのは、1ドルいくらというドル円相場ではないでしょうか。放送時点では、1年前と比べて20％以上の円安に振れています。
それに伴って、外国為替証拠金取引、いわゆるFXの取引額も増えています。金融先物取引業協会の調査によると、2022年6月の店頭FXの取引金額は前月比25.9％増の1,230兆円で、2008年11月に統計を取り始めて以来の最高を記録しました。
この流れで、初めてFXを始めた方も多いのではないでしょうか。
FXはリスクが高いと言われますが
どのような投資にもリスクとリターンの関係があり、高いリターンを狙うなら、その分高いリスクを取る必要があります。FXは、ハイリスクハイリターンの典型であることは間違いありません。
巷では「9割の人は負ける」とも言われています。これは公的な統計ではありませんが、利益を出せている人は1割ほどで、残りの9割は最終的に損失を出していると言われているということです。
通常、FXは「レバレッジ」をかけて、自分の持っている資金の何倍もの金額で取引します。取引の仕方によっては、投資というより投機、つまりギャンブルに近いものになってしまいます。
投資初心者がFXを始めること自体は違法ではなく、自己責任の範囲で取り組むのであれば問題はありません。ただ、取引の仕方には注意が必要です。
FXは株や投資信託よりわかりやすい？
わかりやすいかどうかで言えば、わかりやすいかもしれません。ドルやユーロは海外旅行でなじみがあるため、頭に浮かびやすいからです。
「なじみがある」は危険な判断材料
これは行動経済学でいう「ヒューリスティック」にあたります。目立ちやすい特徴や手がかりだけで判断しがちな心理のことです。
例えば「名古屋でおいしいお店は？」と聞かれたとき、本来ならガイドブックや口コミサイトも参考にして総合的に判断するはずです。ところが多くの人は、自分が行ったことのあるお店を思い浮かべて勧めがちです。
普段の生活では、こうした経験や感覚に頼っても大きな問題はありません。ただ、金融商品を使った資産運用では、このヒューリスティックは禁物です。
株・投資信託とFXの違い
株や投資信託は、投資先の企業が成長を続ければ、配当が増えたり値上がりしたりして、持ち続けた人が同じように恩恵を受けられます。いわば「Win-Win」の関係です。もちろん、利益が保証されているわけではありません。
一方、FXは誰かが利益を出していれば、その裏で損失を出している人がいる「ゼロサムゲーム」です。しかも一般の投資家だけでなく、金融機関のプロの為替ディーラーも参戦しているため、その中で利益を得るのは至難の業かもしれません。
価格が動く理由も違います
どちらも価格を動かすのは需要と供給の関係です。ただし、株や投資信託は企業の財務状況や成長の見通しなど、企業が生み出すものへの期待が価格に影響します。
一方、FXは通貨の交換比率で決まるため、どちらの通貨の需要が多いか少ないかに左右されます。
「ドルやユーロは海外旅行でなじみがあるから」という理由だけで手を出すのは、リスクが高すぎます。
しっかり理解してから始めることが大切
これはFXに限らず、あらゆる投資に言えることです。例えば、つみたてNISAを始めた方の中にも、「つみたてNISA」という名前の商品に投資していると思い込んでいる方が少なくありません。実際には、つみたてNISAは制度の名前で、その制度を使って主に投資信託を購入しています。
価格がなぜ上がり、なぜ下がるのかを理解していないと、「必ず儲かる」と思い込んでしまう危険もあります。FXは自己資金の何倍もの取引ができるため、短期間で多額の利益を出せる可能性がある反面、あっという間に資金を失うこともあります。
大切なお金をギャンブルで失わないよう、目的に合った手段を、しっかり理解したうえで選んでください。
資産運用や老後資金についてのご相談は小宇佐・針田FP事務所にお任せください。
