老後資金についてのご質問です。
私には、とても元気な70代の両親がいます。2人とも大きな病気もなく、健康的な生活を送っていて、家族みんなでよく旅行にも行きます。そんな幸せな日々ですが、ふと、いつかは両親の体が弱る時期が来るのかなと切なくなることがあります。お金のことを考えたとき、人それぞれだとは思いますが、何歳まで生きる前提で考えておけばよさそうでしょうか。目安になる考え方があれば教えてください。
私、伊藤がお答えします！
※CBCラジオ「北野誠のズバリ」で2024年10月21日に放送されたテーマを記事にしております。
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日本人の平均寿命は？
厚生労働省の「令和5年簡易生命表」によると、平均寿命は男性81.09年、女性87.14年です。人生100年時代ともいわれ、100歳を迎える人も珍しくなくなってきました。
自分は何歳まで生きると思っている？
生命保険文化センターの「2023年度 ライフマネジメントに関する高年齢層の意識調査」には、60歳以上の人に「何歳くらいまで生きると思うか」を聞いた結果があります。
- 60歳代まで：0.4％
- 70歳代まで：7.0％
- 80歳代まで：48.5％
- 90歳代まで：28.1％
- 100歳以上：6.0％
- 無回答：10.1％
年齢別にみると、60〜70歳代では「80歳代まで」と答えた人が約半数です。80歳代以上になると、「90歳代まで」と答える人が4〜6割ほどになります。
老後のお金の不安と準備の状況は？
同じ調査では、老後の資産についての不安も聞いています。不安感があると答えた人は60.6％、ないと答えた人は37.7％でした。不安感があると答えた人は、60代で約7割と多く、70歳以上では徐々に減り、85歳以上では約4割です。逆に不安感がない人は年齢が高いほど増え、85歳以上では5割を超えます。
資産の準備に使っている金融商品の上位5つは、次のとおりです。
- 預貯金：70.5％
- 生命保険（個人年金・終身保険など）：51.2％
- NISAの活用：13.5％
- 不動産の売却や賃貸：9.3％
- NISAやiDeCo以外の株式・債券などの有価証券：9.1％
老後の資産は、預貯金と生命保険で備えるという人が多いようです。年齢別にみると、預貯金は60歳以上のどの年代でも約7割です。また、「準備していない」と答えた人は、80〜84歳の層で約2割と、もっとも高くなっています。
老後資金で心掛けたい3つのこと
人それぞれの生活スタイルがあるので一律ではありませんが、早めに考えておくとよい選択肢を3つ挙げます。
1. 計画的な資金繰りと長期の生活設計
調査では、60歳代の多くが「寿命は80歳代くらい」と考えているようです。老後資金を「せいぜい80歳ごろまで」と考えていると、資金が足りなくなるかもしれません。
できるだけ早いうちから長期の生活設計を立て、毎月の生活費、医療費、娯楽費などの項目ごとに予算を決めておくとよいでしょう。年払いの保険料、家電の買い替え、旅行、冠婚葬祭といった臨時の出費も、年間でどのくらい必要かを洗い出しておくと、無駄な支出を防げます。
2. 資産運用も視野に入れる
調査では、高齢者の約7割が預貯金で老後資産を準備しています。しかし、物価が上がり続けるインフレになると、同じ金額で買えるものが減り、お金の価値が実質的に下がります。預貯金は安全で確実ですが、インフレ時には目減りするリスクがあります。
新NISAなどを使った資産運用を、少額から検討してみてはいかがでしょうか。
投資は元本割れの可能性もあります。「長期」「積み立て」「分散」を意識して、無理のない範囲で取り組みましょう。
3. 長く働く
平均寿命が男女とも80歳を超える今、健康である限り長く働きたいと考える方が増えています。収入を得ることは資産にとってプラスなので、長く働くことは老後のお金の不安を軽くするのに有効です。
ただし、お金を多く稼げるからというだけで「やりたくない仕事」「きつい仕事」を選ぶと、長続きしません。年齢に応じた柔軟な労働時間や、体力に配慮した職種を選ぶとよいでしょう。「興味のある仕事」「自分に合った仕事」を探すことも大切です。
働き続けることは、資産を増やすだけでなく、生活の充実感や健康の維持にもつながります。若いうちから、老後にどんな仕事ができそうかを考えてみるのも楽しいかもしれません。
老後資金や資産形成についてのご相談は小宇佐・針田FP事務所にお任せください。
