クレジットカードの不正利用が急増！フィッシングとスキミングの手口と対策をFPが解説

クレジットカードの不正利用についてのご質問です。

※CBCラジオ「北野誠のズバリ」で2022年7月11日に放送されたテーマを記事にしております。
※ラジオ出演時のFPと本記事で解説するFPが異なる場合があります。ご了承ください。
※ラジオ放送時の法律・税制に基づいておりますので、記事閲覧時と異なる場合があります。ご了承ください。

クレジットカードの不正利用は増えている？

被害額は年々増えています。一般社団法人日本クレジット協会の調査によると、2021年の不正利用被害額は約330億円でした。2020年が約253億円ですので、1年間で約30％増えたことになります。2014年の約115億円と比べると、約3倍です。

不正利用の内訳で最も多いのは「カード番号の盗用」で、2021年は約312億円、全体の約94％を占めます。カードそのものを偽造した被害は約1.5億円にとどまるため、被害の大半は店舗ではなくインターネット上で起きていると考えられます。

カード番号はどうやって盗まれる？

カードそのものが盗まれなくても、カード番号などの情報だけが盗まれることがあります。手口は巧妙化しており、主に次のようなものがあります。

• スパイウェア：パソコンに不正なソフトをインストールさせて、カード情報を盗む手口
• サーバーハッキング：利用者ではなく、ネットショッピングサイトがサーバー攻撃を受けて個人情報が流出する手口
• フィッシング：金融機関や店舗になりすましたメールで偽サイトへ誘導し、カード情報を盗む手口
• スキミング：スキマーという機器でカードの情報を読み取る手口

このうち、特に巧妙化している「フィッシング」と「スキミング」の対策を詳しく見ていきます。

フィッシングの手口と対策

フィッシングは、実在する金融機関や店舗などになりすましたメールで、本物そっくりの偽サイトに誘導する手口です。そこでカード番号などを入力させて盗みます。

対策は次のとおりです。

• メール本文のURLからではなく、公式サイトからログインする
• メールでカード情報の入力を求められても入力しない

スキミングの手口と対策

スキミングは暗証番号も同時に盗まれる

スキミングはクレジットカードだけでなく、キャッシュカードにも使われる手口です。カード番号だけでなく、暗証番号も同時に盗まれる点が特徴です。

スキマーでカード情報を読み取ると同時に、隠しカメラで暗証番号の入力を録画することが多いようです。カメラは実に巧妙に隠されていて、気付きにくくなっています。

さらに、最近はスキミングの装置もカメラも無線式になっており、犯人が機器を回収しに行く必要がなく、捕まるリスクも低くなっています。カメラの性能も上がっているため、取り付け方によっては、カメラだけでカード番号などを読み取られるケースもあります。

店舗での対策

• 目の前でカードを機械に通してもらい、複数回読み取られていないか確認する
• 暗証番号の入力時は、店員やカメラに見られないようにする

暗証番号を盗まれた場合は、カード会社の補償を受けられず、請求を拒否できないケースもあります。隠す動作が店側を疑っているように見えるかもしれませんが、被害にあわないためには徹底しましょう。

ATMでの対策

銀行やコンビニ以外にも、セルフのガソリンスタンドなどのATMは注意した方が良いでしょう。

• 店員や警備員がいる、利用者が多いなど、人目につく場所のATMを使う
• 複数台並んでいる場所を使う（隣の機械と見比べられます）
• 旅行者の多いエリアは狙われやすいので、特に注意する

根本的な対策は？

不正利用の根本的な対策として、クレジットカードもキャッシュカードもICカードのものを利用すると、かなり有効です。ICカードは情報が暗号化されており、読み取られても解読が困難です。

また、シンプルですが、暗証番号を定期的に変更する方法も効果的です。「何かおかしい」と感じた時点ですぐに暗証番号を変更すれば、被害が拡大する可能性を大きく減らせます。

日本にいても油断は禁物です

海外なら気を付けても、日本にいるとそこまで意識しない方が多いかもしれません。まさにそこを狙われて被害が拡大していると感じます。

特にネットの買い物は国が関係ありませんので、警戒しすぎるくらいでちょうど良いと思います。

家計の防犯やお金の守り方についてのご相談は小宇佐・針田FP事務所にお任せください。

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