クレジットカードの不正利用についてのご質問です。
先日、友人がクレジットカードの不正利用の被害に遭って大変だったと話していました。私自身は被害に遭っていませんが、以前もニュースで不正利用が増えていると聞いた記憶があります。どんな被害が多いのか、個人でできる対策があれば教えてください。
私、伊藤がお答えします！
※CBCラジオ「北野誠のズバリ」で2023年5月22日に放送されたテーマを記事にしております。
※ラジオ出演時のFPと本記事で解説するFPが異なる場合があります。ご了承ください。
※ラジオ放送時の法律・税制に基づいておりますので、記事閲覧時と異なる場合があります。ご了承ください。
クレジットカードの不正利用は増えている？
増えています。日本クレジット協会の集計では、2022年の不正利用被害額は約436.7億円で、前年（約330億円）から大きく増えました。そのうち約94％が、カード番号を盗まれて使われる「番号盗用」です。ネットショッピングの利用が増えたことも背景にあると考えられます。
不正に使われる金額は数百円から数千円と比較的少額のことも多く、利用者が気づかないケースがあります。
被害額は2023年以降も高い水準が続いており、決して他人事ではありません。
実際にあったケース
心当たりのないサイトから請求があった
普段は大手のショッピングサイトしか使っていない方が、たまたまカードの利用明細を見たところ、身に覚えのないサイトから2,000円ほどの請求を見つけたというケースです。普段は明細を見る習慣がなく、偶然見ていなければ今も気づいていなかったかもしれません。
支払わなければならない？
このケースでは、カード会社に問い合わせた結果、不正利用の疑いが認められ、その分は請求されずに済みました。
ただし、問い合わせれば必ず認められるとは限りません。普段の利用と明らかに異なる決済内容など、カード会社が不正利用と認められる内容が確認できなければ、難しい場合もあります。
カード会社から連絡が来ることも
カード会社には、利用者を守るための仕組みがあります。たとえば、カード会社から「カード情報が漏洩した可能性がある」として、第三者による不正利用を防ぐため、ネットでの支払い機能を停止したというメールが届いたケースもありました。基準はカード会社によって異なります。
こうしたメールを装った偽メールもあります。リンクは開かず、カード裏面の連絡先やアプリから確認しましょう。
不正利用につながりやすいケース
代表的なものは次のとおりです。
- 広告経由を含む、格安サイトでの決済
- 当選詐欺サイトへのカード情報の入力
- 成人向けコンテンツサイトでの決済
- 海外投資、暗号資産、FX、オンラインカジノなどを含む情報商材の取引
- 不審なソフトウェア販売、海外ホスティングサービス、海外アップローダーサイトでの決済
- 大手企業を装った偽サイトやなりすましメール経由でのカード情報の入力
不正は「イタチごっこ」
不正の手口は、対策をしても新しい手口が出てくるイタチごっこです。人が1件ずつ情報を盗むのではなく、処理を自動化するためのプログラムされたツールが使われています。
個人でできる対策
極端に言えば、カードを一切持たないことですが、日常生活でカードを使うのは当たり前の時代で、現実的ではありません。
最低限の対策は、利用明細を定期的に確認することです。不正利用があってもすぐに気づければ、カード会社に連絡して、不正利用分を請求されずに済む可能性が高まります。
カードを使うには必ず相手先（加盟店）がいるため、すべてが利用者側で解決できるわけではありません。加盟店や決済代行業者など、カード事業者側の対策強化も期待したいところです。なお、ネット通販の加盟店には、2025年3月末までに本人認証サービス（3Dセキュア）の導入が原則求められるようになっています（2026年時点の状況）。
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